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    銀行發新“警告”,有這些行為,會被列黑名單,你可能還不知情!

    發布時間:2020年12月26日 閱讀:

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    今年,很多人因買房、代發工資等原因,前往銀行辦理銀行卡、住房貸款等業務時,平時也沒欠錢不還、信用卡逾期,但莫名其妙被銀行拒絕,還說不上原因,真是啞巴吃黃連、有苦說不出,那是因為你可能有了以下行為,被銀行列入了黑名單。

    信用卡頻繁套現

    很多人辦理了信用卡,覺得信用卡就是自己的了,該怎么刷,刷多少,在哪兒刷都很隨意,平時也不在意。有的人可能因為資金緊張,還用信用卡進行套現,但是,大家可能不知道的是,你的每一次刷卡記錄銀行都會進行保存、分析。

    部分人在小商店、小旅館、小餐館等場所,居然幾萬元的進行刷卡,而銀行針對這些行業的POS機都有不同的編碼,平時都是小金額的交易,突然有大額交易,就會被列入異常,或者使用信用卡連續同一POS機、刷同一金額,或者連續刷整數金額的都會被列入異常名單,你再去銀行辦理信用卡,或者貸款時,就有可能會被銀行拒絕。

    更嚴重的是,信用卡套現還可能會構成犯罪。如果你替他人以虛假刷卡形式套現金額超過100萬元以上的,就會被判處5年以下有期徒刑,如果刷卡金額超過500萬,處罰會更嚴重,所以大家一定要謹慎用卡。
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    大額交易觸碰反洗錢交易行為

    如果你是一個普通工薪階層,或者一個打工仔,可是你的銀行流水一個月動輒上千萬,是不是不正常?你想想,你在稅務局并沒有很多的繳稅記錄,或者你在公積金中心也無過大的代繳記錄,那么你這么大的交易流水就會被判別為交易異常,會被銀行上報至中國人民銀行,判定為有反洗錢風險,這樣你貸款或者其他銀行辦卡都會受到影響。

    根據我國“反洗錢新規”規定,個人出入境攜帶大額現金或者有價證券超過一定金額的(根據每個人身份和用途不一樣,規定的金額不一樣),就會被判定有反洗錢風險,一般需要報反洗錢管理部門進行核實;還有就是平時轉賬、匯兌、網上支付、買保險、理財等行為都會受到反洗錢監測,如果和你本人實際用途不一樣,都需要進行核實;

    同時,中國人民銀行規定,從今年7月起,對公賬戶存取超過50萬,個人賬戶存取超過10萬元,都實行大額現金監測制度,進行大額現金登記和報告備案,逐漸在河北省、浙江、深圳市進行試點,后將推行至全國。

    信貸資金進到股市、房市

    近兩年,隨著互聯網金融的蓬勃發展,互聯網平臺、銀行等都推出了線上信貸產品,今年前半年,股市行情又很好,很多人經受不住誘惑,貸款進行炒股,結果現在不僅賠了個底朝天,還被銀行列入了黑名單,有些人,可能買房缺一點現金,于是直接貸款買了房,這樣也會被列入黑名單。

    因為目前互聯網貸款產品多為消費貸款,是嚴禁進行炒股、理財、買房等投資行為,如果被監測到,也會被列入黑名單。

    其他行為

    現在隨著各行各業數據化的進行,用戶各種數據都會被納入到銀行監控范圍,比如寬帶、手機等有惡意拖欠行為,打官司記錄,公共交通逃票等行為,都會被列入黑名單,從而影響你在銀行的正常業務往來。

    綜述:

    現在,隨著智能手機的普及,各種手機APP入雨后春筍般的出現,而大部分APP都會記錄用戶的信用記錄和交易行為,我們現在基本上處于一種透明狀態,毫無隱私而言,只要你有一些異常行為,都會被監測到,從而會影響你日常生活,所以,現在個人信用記錄越來越重要,為了避免日后麻煩,所以一定要保持你良好的信用記錄,不然日后不僅銀行業務辦不成,以后可能連飛機、高鐵都坐不成。

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